Lorsque la Sécurité sociale ne rembourse qu’une partie des frais médicaux, le reste à payer, appelé ticket modérateur, peut être pris en charge par une mutuelle santé.
La recherche d’une mutuelle adaptée peut s’avérer être une véritable bataille, surtout pour ceux de l’autre côté de l’écran, je vous en parle plus en détail.
Qu'allez-vous apprendre?
Changement de mutuelle
À la suite d’un changement d’emploi, j’ai prévu de revoir mon contrat mutuelle. Après quelques recherches en ligne, voici quelques statistiques enrichissantes que j’ai trouvées :
- Les personnes de plus de 60 ans, représentant 25% de la population, concentrent 45% des dépenses de santé.
- Les personnes de 80 ans, représentant 5% de la population, concentrent 17% des soins de santé.
Ces chiffres mettent en évidence l’importance d’une couverture adaptée à différents groupes d’âge.
Le prix moyens de mutuelles (selon la HCAAM)
Soit environ :
- 69€/mois pour les 25-45 ans (ma tranche)
- 124€/mois pour les 66-75 ans
- 122€/mois pour les plus de 75 ans
Constat :
Sans avoir fait Saint-Cyr ni polytechnique, j’ai vite remarqué que je payais bien trop cher pour des prestations très moyenne (voir plutôt mauvaise vu le rapport qualité-prix).
Je ne souhaite pas balancer en pâture le nom de ma mutuelle mais autant dire qu’elle est cher (140€ par mois à 36 ans et pour une couverture de base correcte mais sans option). En fait, je payais plus cher que la moyenne des seniors.
J’ai d’ailleurs appris que beaucoup de ses adhérents sont des personnes âgées et donc coutent chers en soins (soins que finalement, je paye alors que mes cotisations sociales n’ont jamais été aussi haute). Je ne sais pas combien les seniors payent avec cette même mutuelle, peut-être qu’ils payent beaucoup plus que moi, mais peut-être pas et c’est pour ça que je me fais ponctionner.
Bref, payer ne me dérange pas en tant que tel. Ce qui me dérange, c’est de voir mes cotisations augmenter chaque année et non mes remboursements de prestations. Je suis donc parti en quête de trouver une mutuelle qui me couvre correctement et au juste prix.
Vous serez d’accord avec moi quand je dis qu’il serait dommage de payer votre crédit maison au prix fort alors que les taux ont baissé et que cette même maison pourrait vous couter moins cher en renégociant.
Vous avez compris pourquoi il est important de régulièrement réviser ses conditions de contrats pour trouver et payer le juste prix (pas le moins cher pour les assurances car on n’a rien sans rien mais trouver le prix juste par rapport à ses besoins et ses risques).
Ah oui j’oubliais ! la cours des comptes a dévoilé que 35% des cotisations de certaines mutuelles ne servent qu’à faire tourner la mutuelle elle-même. Autant dire que seulement 65% des paiements mensuels sont redistribués pour couvrir des soins de santé… C’est à dire que chaque mois, 49€ de mes 140€ de cotisations servent uniquement à payer la gestion de la mutuelle. Ce sont 49€ qui ne sont pas reversés aux assurés.
Découverte des comparateurs
En cherchant sur Google, je suis tombé sur des tas de résultats pour trouver une complémentaire santé (assurance santé) pour compléter les remboursements de la sécurité sociale et couvrir mon reste à charge.
Évidemment il y a de tout, pour tout le monde et pour tous les prix. Après plusieurs clics et simulations sur des simulateurs plus ou moins pratiques, je suis finalement tombé sur un comparateur de prestations de mutuelles qui permet d’adapter et de sélectionner une mutuelle selon son profil et ses besoins spécifiques de remboursements (optique, dentaire, médicaments, hospitalisation…)
J’ai trouvé ça pratique et le meilleur prix proposé était finalement plus de 3 fois moins cher que mon ancienne mutuelle à prestations équivalentes. Pour le coup je suis maintenant à une cotisation de 44€ par mois (sous la moyenne nationale).
Je viens seulement de changer donc je n’ai pas encore d’expérience de remboursements mais niveaux prix cela me convient beaucoup mieux.
Prix moyen des mutuelles
D’après les données de la Haute Autorité de la Santé (HAS), les prix moyens des mutuelles varient selon les tranches d’âge. Par exemple, pour les personnes âgées de 25 à 45 ans, la cotisation mensuelle moyenne est d’environ 69€. Pour les personnes de 66 à 75 ans, elle atteint en moyenne 124€ par mois, et pour les personnes de plus de 75 ans, elle est d’environ 122€ par mois.
Cependant, le prix ne reflète pas toujours la qualité des prestations offertes par la mutuelle. Lorsque j’ai réalisé mes propres recherches, j’ai constaté que je payais bien trop cher pour une couverture moyenne.
Si vous avez le choix, comparer des mutuelles peut permettre de réaliser des économies significatives. En utilisant des comparateurs en ligne, j’ai pu simuler différentes offres et trouver une mutuelle offrant des prestations équivalentes à un prix inférieur.
Conseils :
Mon conseil est de ne pas hésiter à comparer les tarifs des mutuelles pour les mettre en concurrence et prendre celle qui couvrent vos besoins et au meilleur prix. Pour ma part, cette recherche m’a permis d’économiser 1152€ par an (96€ par mois), ce qui est énorme ! Sur 10 ans ça fera 11 520€ d’économies… rien que ça.
Vous l’avez compris, il est recommandé d’utiliser un service comparateur de mutuelles qui prend en compte le profil des gens pour affiner les réels besoins.
Plus de renseignements sur les mutuelles sur Service public. Lisez aussi cet article sur l’utilité des mutuelles et comment payer moins cher.
